小张的父母因为所在单位改制而先后下岗，共获得一次性相关补偿10万元。下岗后在外企做临时工的妈妈提议用这笔钱投资股票。在小区做保安的爸爸则建议买国债，长年患病的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高一的小张则请求家里把这笔前存银行定期，以便为自己将来上大学做好资金准备。
请你运用所学知识和小张家的实际情况，拟定一份家庭理财方案，并说明理由。