阅读下列材料，回答问题。
面对我国居民的储蓄存款余额一直居高不下的状况，出现了以下三种考虑。第一，居民会考虑什么样的存款方式才适合自己；第二，商业银行会考虑怎样才能让这些存款寻找到适合的投资对象；第三，国家会考虑如何发挥储蓄存款所应有的功能。
(1)居民选择储蓄方式的立足点是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？(8分)
(2)商业银行开展贷款业务的立足点是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？(9分)
(3)国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点是什么？国家应该用怎样的手段达到相应的目的？(9分)